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以下哪些事件发生时,债务人即被视为违约()。

A、在发生信贷关系后,由于信贷质量出现大幅度下降,银行冲销了贷款或计提了专项准备金

B、银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失

C、银行停止对贷款计息

D、债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上

E、商业银行认定,除非采取追索措施,借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务

正确答案：公需科目题库搜索BCE

答案解析：选项D说法有误：债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上视为违约。

企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形()。

A、互相交换管理人员

B、在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表

C、参与管理政策的制定

D、一方拥有另一方20%至50%表决权股份

E、一方拥有另一方10%至20%表决权股份

正确答案：公需科目题库搜索BCD

答案解析：企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形：

1.一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份；

2.在被投资企业的董事会或类似的权利机构中派有代表；

3.参与政策制定过程；

4.互相交换管理人员；

5.依赖投资方的技术资料。

《商业银行合规风险管理指引》适用于在中华人民共和国境内设立的()。

A、中资商业银行

B、外资独资银行

C、中外合资银行

D、外国银行分行

E、政策性银行

正确答案：公需科目题库搜索BCD

答案解析：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用《商业银行合规风险管理指引》。

巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则(2012)》指出,内部控制是风险管理体系的有机组成部分,是银行( )共同参与的,通过制定和实施系统化的制度、程序和方法,实现风险控制目标的动态过程和机制。

A、合作伙伴

B、董事会

C、高级管理层

D、全体员工

E、关联企业

正确答案：公需科目题库搜索CD,好医生助理微信：【go2learn】

答案解析：

选项BCD正确。 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的， 通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

合规管理的主要内容包括()。

A、识别合规风险

B、评估合规风险

C、组织、指导各相关部门实施合规管理的政策和程序

D、督促、监控银行的合规工作

E、定期对银行的合规工作进行考核评价

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。合规管理的主要内容包括识别、评估合规风险并制定合规管理规划和相关政策程序，组织、指导各相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等。

银行的(    )之间,在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。

A、后台

B、控制部门

C、运营管理部门

D、业务发起部门

E、财务部门

正确答案：公需科目题库搜索BCD,题库助理WenXin：【xzs9523】

答案解析：选项ABCD正确。银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门之间， 在专业能力和资源方面保持适当平衡,并有充分的专业能力和内部授权,从而对业务发起部门形成有效制衡。

内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值,IIA最新的内部审计定义将内部审计工作集中于(   )方面。

A、确认

B、咨询服务

C、计算

D、识别

E、规避

正确答案：公需科目题库搜索B

答案解析：

内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，IIA最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面（选项AB正确）。

在中华人民共和国境内设立的()可以参照《商业银行合规风险管理指引》执行。

A、政策性银行

B、农村信用合作社

C、金融资产管理公司

D、信托投资公司

E、汽车金融公司

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照《商业银行合规风险管理指引》执行。

与单一法人客户相比,集团法人客户的信用风险具有以下明显特征:()。

A、内部关联交易频繁

B、连环担保十分普遍

C、真实财务状况难以掌握

D、系统性风险较高

E、风险识别和贷后管理难度大

正确答案：公需科目题库搜索BCDE,继续教育助手WenXin：《xzs9529》

答案解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：

（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；

（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；

（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；

（4）系统性风险较高（选项D正确）；

（5）风险识别和贷后管理难度大（选项E正确）。

对于商业银行而言,发放个人住宅抵押贷款可能会面临如下风险()。

A、住房按揭贷款期限长,能有效缓释借款人财务状况变动的风险

B、商业银行的抵押权益在现行法律框架下难以实现,使得贷款形成不良贷款

C、受行业发展周期及宏观调控政策的影响,按揭房产的价值下跌

D、开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金

E、项目无法完工,项目烂尾使商业银行抵押权益落空

正确答案：公需科目题库搜索CDE

答案解析：常识题