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投资规划方案制定的步骤不包括( )。
A、首先要了解客户的财务状况和理财需求
B、明确客户的理财目标,预期投资收益和风险偏好
C、根据其理财目标、预期收益和风险属性,制订新的资产配置组合
D、投资规划方案的不定期评估和调整
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答案解析：
投资规划方案制定的步骤：
1.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求；
2.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好；
3.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；
4.根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合；
5.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估。
以下不属于企业年金具有的特点的是()。
A、由用人单位代扣代缴,用人单位可以按月将缴纳
B、企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产,是中国式养老金信托制度的开创者
C、年金的缴费或由企业承担,或由企业和职工共同承担
D、由企业自愿建立,国家不强制建立,不直接干预
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答案解析：
企业年金具有以下几个特点：
1.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；
2.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；
3.企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。
()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位协定存款
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答案解析：单位活期存款：单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
单位定期存款：单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。
单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
单位协定存
投资者可以通过()来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。
A、增加消费
B、银行储蓄
C、理财投资
D、资产增值
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答案解析：
通货膨胀最为直接的表现是物价上涨。通货膨胀会导致货币的购买力下降，因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力，保持货币的购买力。
()是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存,保险人均给付保险金的人寿保险。
A、死亡保险
B、生存保险
C、两全寿险
D、万能保险
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答案解析：死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。
生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。
两全寿险又被称为生死合险。是指无论被保险人在保险期间
教育储蓄是长期教育投资规划工具中的一种,也是专门为学生支付()所需要教育金的专项储蓄。
A、义务教育
B、非义务教育
C、基础教育
D、职业教育
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答案解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。
以下关于住房公积金说法不正确的是()。
A、缴存住房公职金的职工,可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款
B、用公积金提前还贷可以用于贷款扣除,即将这笔钱存到银行相应账户,银行直接从账面上按一定周期扣除房贷进行偿还
C、用公积金提前还款可以对贷款本金进行冲抵,减低每个月的最低还款额,节省房贷利息支出
D、公积金贷款利率比商业银行贷款利率高
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答案解析：
缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。A项正确；
住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点，实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则之外，贷款利率低于商业贷款。C项错误；
用公积金提前还贷有两种方法：一是用于贷款扣除，即将这笔钱存到银行相应账户，银行直接从账面上按一定周期扣除房
()是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度,对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位协定存款
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答案解析：
单位活期存款：单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
单位定期存款：单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。
单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入,到期一次性支取本息的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位协定存款
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答案解析：
单位活期存款：单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
单位定期存款：单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型，存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。
单位通知存款：单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
以下属于短期教育投资工具的是()。
A、商业助学贷款
B、政府或民间机构的资助
C、教育信托
D、客户自身拥有的资产收入
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答案解析：短期教育规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。B项政府或民间机构的资助和D项客户自身拥有的收入是教育资金的来源。