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228、违约损失率是指一旦债务人违约,预期损失占风险敞口的百分比。此处的损失包括()。

A、折扣因素

B、融资成本

C、交易环境

D、确定损失的过程中发生的直接成本

E、确定损失的过程中发生的间接成本

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答案解析：本题考查债项评级。违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口的百分比。此处的损失包括折扣因素、融资成本以及在确定损失的过程中发生的直接成本或者间接成本。参见教材P183。

229、在内部评价初级法中,违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算,对于无担保或者抵押的债项,按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为()。

A、45%

B、55%

C、65%

D、75%

E、85%

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答案解析：本题考查债项评级。在内部评价初级法中，违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算，对于无担保或者抵押的债项，按照其为优先级债务和非优先级债务分别规定违约损失率为45%和75%。参见教材P183。

232、债项评级较为常用的统计方法包括()。

A、历史平均值法

B、回收率分布方法

C、决策树方法

D、统计回归分析方法

E、专家经验判断方法

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答案解析：本题考查债项评级的方法。较为常用的统计方法包括历史平均值法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。参见教材P185。

231、LGD模型开发的方法一般分成()。

A、专家经验判断法

B、数据驱动的统计方法

C、德尔斐法

D、头脑风暴法

E、定性分析方法

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答案解析：本题考查债项评级方法。LGD模型开发的方法一般分成专家经验判断法和数据驱动的统计方法。参见教材P184。

236、目前所使用的定性分析法,虽然有各种各样的架构设计,但其选择的关键要素都基本相似,其中,对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛。5Cs系统指()。

A、品德

B、资本

C、抵押

D、还款能力

E、经营环境

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答案解析：本题考查客户信用评价方法。5Cs系统指品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。参见教材P177。

227、客户评级的量化基于对违约概率的估计,债项评级的量化可以是()。

A、违约损失率

B、非违约损失率

C、预期损失

D、预期收益

E、预期成本

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答案解析：本题考查债项评级。客户评级的量化基于对违约概率的估计，债项评级的量化可以是违约损失率，也可以是预期损失。参见教材P183。

235、总体来看,商业银行客户信用评级主要包括()。

A、定性分析法

B、定量分析法

C、随机分析法

D、具体分析法

E、环境分析法

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答案解析：本题考查客户信用评级方法。总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类。参见教材P176。

234、在客户信用评级因素中,借款人的行业特征包括()。

A、行业周期性

B、行业竞争状况

C、行业现金流量

D、行业利润

E、行业历史分析

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答案解析：本题考查评级因素。借款人所在行业的特征，如行业周期性、行业竞争状况、行业现金流量和利润的特点等，经常会作为财务报表分析的背景资料。参见教材P175。

233、商业银行在评级时主要考虑的因素包括()。

A、财务报表分析结果

B、借款人的行业特征

C、借款人财务信息的质量

D、借款人资产的变现性

E、借款人的管理水平

正确答案：公需科目题库搜索BCDE

答案解析：本题考查评级因素。商业银行在评级时主要考虑的因素包括财务报表分析结果、借款人的行业特征、借款人财务信息的质量、借款人资产的变现性、借款人的管理水平、借款人所在国家、特殊事件的影响、被评级交易的结构。参见教材P175-176。

230、债项评级需要考虑的因素包括()。

A、债项因素

B、企业因素

C、行业因素

D、风险缓释因素

E、宏观经济周期因素

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答案解析：本题考查债项评级的因素。债项评级需要考虑的因素包括债项因素、风险缓释因素、企业因素、行业因素和宏观经济周期因素。参见教材P183。