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紧急预备金额度通常为家庭月支出的()为宜。

A、1~3倍

B、3~5倍

C、3~6倍

D、5~8倍

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答案解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

合规培训与教育制度不包括()。

A、对经营管理部门管理层的教育与培训

B、对经营管理部门工作人员的教育与培训

C、对合规部门管理层的教育与培训

D、对合规部门职员的教育与培训

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答案解析：

合规培训与教育制度可以分为两个方面：

（1）对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训；

（2）对合规部门职员的教育与培训。

根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言就属于偏高了。

A、40%

B、50%

C、30%

D、60%

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答案解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。

()是合规文化的核心。

A、法律意识

B、管理意识

C、经济意识

D、风险意识

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答案解析：合规文化的核心是法律意识。

商业银行应当指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

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答案解析：

商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

下列关于信用证的表述,正确的是()。

A、信用证是无条件的付款承诺

B、现在银行开立的大多是可转让信用证

C、信用证业务受买卖合同的约束

D、信用证是一项独立于贸易合同之外的契约

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答案解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者或其指定人进行付款、或承兑。现在银行开立的大多是不可转让信用证信用证。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，信用证业务不受买卖合同的约束。

我国商业银行证券投资以()为主。

A、各类股票

B、各类权证

C、各类债券

D、各类票据

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答案解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。

()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

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答案解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()。

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

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答案解析：

商业银行主债券投资业务要面临4种关联性风险：

（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险；

（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险；

（3）流动性风险，无法顺利扎平现金流量缺口的风险；

（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

以下不属于不良贷款的是()。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

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答案解析：2007年7月，中国银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。