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设计良好的关键风险指标体系的原则包括( )。

A、及时性

B、重要性

C、审慎性

D、敏感性

E、有效性

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答案解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：（1）整体性。监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；（2）重要性。监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；（3）敏感性。监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；（4）可靠性。监控数据来源要准确可靠

下面可以采用借款人自主支付方式的是()。

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C、贷款资金用于生产经营且金额三十万元人民币的

D、法律法规规定的其他情形

E、贷款资金用于生产经营且金额六十万元人民币的

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答案解析：

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。

下列选项中关于个人助学贷款的规定,表述正确的有()。

A、包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B、国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生,不包括研究生

C、一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

D、非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款

E、国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费

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答案解析：研究生也可以申请国家助学贷款；国家助学贷款可以用于支付学费、住宿费和生活费。

下列选项中关于公司贷款业务的说法,错误的有()。

A、又称对公贷款

B、是以个人和企事业单位为对象发放的贷款

C、固定资产贷款一般是短期贷款

D、银团贷款也属于公司贷款业务

E、公司贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、票据贴现等

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答案解析：选项B说法错误：公司贷款业务是以企事业单位为对象发放的贷款；

财务部门在风险管理中的主要内容包括()。

A、把商业银行的损失/收益数据传递给风险管理部门,使得风险管理部门能与来自前台业务部门的信息调整一致

B、会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C、与风险相关的资本评估系统情况

D、报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

E、与风险管理部门合作,确保风险系统中相应的损失/收益信息是准确的,并可以应用于事后检验的目的

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答案解析：考察商业银行风险管理组织中财务部门的知识。

商业银行的资产和负债包括()。

A、浮动利率资产

B、固定利率资产

C、浮动利率负债

D、固定利率负债

E、长期负债

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答案解析：商业银行的资产包括浮动利率资产和固定利率资产，负债一般由浮动利率负债和固定利率负债组成。

巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循十四条原则,其中包括()。

A、董事会对银行总体负责,包括审核进度银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督

B、董事会应就自身运作制定合理的治理规范并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新

C、高管层应在董事会的知道下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符

D、董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险,即“了解你的组织架构”

E、银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度

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答案解析：考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则的知识。

商业银行风险控制与缓释流程应当符合以下要求( )。

A、监测各种不可量化的关键风险因素的变化和发展趋势

B、风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

C、监测各种可量化的关键风险指标

D、所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E、能够发现风险管理中存在的问题,并重新完善风险管理程序

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答案解析：

风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：

(1)风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致（选项B正确）；

(2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求（选项D正确）；

(3)能够发现风险管理中存在的问题

下列说法正确的是( )。

A、故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件是内部欺诈事件

B、因自然灾害或其他事件(如恐怖袭击)导致实物资产丢失或毁坏的损失事件是指实物资产的损坏

C、因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是监管罚没

D、由于操作风险事件引起的其他损失指其他损失

E、由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少指账面减值

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答案解析：

商业银行的经营原则是()。

A、安全性

B、流动性

C、效益性

D、交易性

E、投资性

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答案解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（选项ABC正确），实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。