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532、前台业务人员招聘、培训投人大幅增加,但营业收入/利润水平同比显著下降。该损失事件的风险成因是()。

A、市场竞争加剧导致熟练员工/核心雇员流

B、产品设计/目标客户不合理

C、软硬件/系统处理能力有限或存在安全漏洞

D、外部欺诈

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答案解析：前台业务人员招聘、培训投人大幅增加，但营业收入／利润水平同比显著下降。该损失事件的风险成因是市场竞争加剧导致熟练员工／核心雇员流。参见教材P249

537、代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中,销售时进行不恰当的广告和不真实宣传,错误和误导销售,属于()操作风险点。

A、人员因素

B、外部事件

C、内部流程

D、系统缺陷

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答案解析：本题考核的是代理业务的操作风险点。选项C符合题意。参见教材P266表5—17续表

533、理财业务规模快速增长,但客户投诉/法律诉讼超比例增加。该损失事件的风险成因是()。

A、市场竞争加剧导致熟练员工/核心雇员流

B、产品设计/目标客户不合理

C、软硬件/系统处理能力有限或存在安全漏洞

D、外部欺诈

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答案解析：理财业务规模快速增长，但客户投诉/法律诉讼超比例增加。该损失事件的风险成因是产品设计／目标客户不合理。参见教材P249

538、预防和减少操作风险事件的发生,根本上还是要靠()。

A、商业银行不断提高自身的风险管理水平

B、购买保险

C、增加资本

D、培训

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答案解析：购买保险只是操作风险缓释的一种措施。预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。正确答案为A。参见教材P256

536、()是指未考虑现有控制及其作用时的风险。

A、固有风险

B、剩余风险

C、信用风险

D、特殊风险

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答案解析：固有风险是指未考虑现有控制及其作用时的风险。参见教材P253

534、电子银行业务规模快速增长,但客户资金被盗/交易故障次数异常增多。该损失事件的风险成因是()。

A、市场竞争加剧导致熟练员工/核心雇员流

B、产品设计/目标客户不合理

C、软硬件/系统处理能力有限或存在安全漏洞

D、外部欺诈

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答案解析：电子银行业务规模快速增长，但客户资金被盗／交易故障次数异常增多。该损失事件的风险成因是软硬件／系统处理能力有限或存在安全漏洞。参见教材P249

531、自我评估法的主要目标是()。

A、鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B、鼓励各级机构尽量降低风险,实现利益最大化

C、鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D、鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

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答案解析：对自我评估法主要目标的考查。自我评估法的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。选项D符合题意。参见教材P248

540、()主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失。

A、商业银行一揽子保险

B、经理与高级职员责任险

C、财产保险

D、电子保险

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答案解析：财产保险主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的被保人物理财产损失。参见教材P256

539、()主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。。

A、商业银行一揽子保险

B、经理与高级职员责任险

C、商业综合责任保险

D、错误与遗漏保险

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答案解析：商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。参见教材P256

535、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对()数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的()和影响程度作出评估。

A、内部操作风险损失,发生频率

B、风险管理风险损失,发生环节

C、内部控制风险损失,发生环节

D、合规管理风险损失,发生时间

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答案解析：银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估。选项A符合题意。参见教材P251