国外个人理财业务的萌芽时期是在()。-2021年度重庆市会计人员继续教育网在线培训会计考试参考答案

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国外个人理财业务的萌芽时期是在()。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代

D、20世纪90年代

正确答案:A

答案解析:国外个人理财业务的萌芽时期是在20世纪30年代到60年代。参见教材P8。

若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()。

A、增加固定收益证券

B、减持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

正确答案:A

答案解析:参见教材P19表1—5理财产品预期未来利率上升预期未来利率水平下降理财策略调整建议调整理由理财策略调整建议调整理由储蓄增加配置收益增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配置贷款成本高增加配置贷款成本低外汇减少配置本币回报率高增加配置外汇汇率可能高

银行为不同客户提供不同层次的理财服务,其中,服务内容最全面的是()。

A、理财业务

B、财富管理业务

C、私人银行业务

D、咨询业务

正确答案:C

答案解析:银行为不同客户提供不同层次的理财服务,其中,私人银行业务的服务内容最全面。参见教材P5

个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系

正确答案:B

答案解析:个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。参见教材P3。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

A、投资顾问服务

B、财务顾问服务

C、综合理财服务

D、理财顾问服务

正确答案:C

答案解析:综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。参见教材P5

如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()。

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

正确答案:C

答案解析:就业率高,预期未来家庭收入会明显增加,个人理财策略可以偏于积极,更多配置收益较好的股票、房产等风险资产。参见教材P15

理财顾问业务中商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于()性质。

A、法定代理

B、委托代理

C、顾问

D、信托

正确答案:C

答案解析:个人理财业务是一种专业化服务,表现两种性质:一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。参见教材P3

与理财计划相比,私人银行业务更加强调()。

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化

正确答案:D

答案解析:私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务,不仅为客户提供投资理财产品,还包括为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡,同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。参见教材P6

国外个人理财业务的成熟时期是在()。

A、20世纪30年代到60年代

B、20世纪60年代到80年代

C、20世纪70年代

D、20世纪90年代

正确答案:D

答案解析:国外个人理财业务的成熟时期是在20世纪90年代。参见教材P9。

界定商业银行个人理财业务范畴,规范商业银行个人理财业务管理的文件是()。

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国证券法》

C、《中华人民共和国保险法》

D、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

正确答案:D

答案解析:银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,界定了商业银行个人理财业务范畴,规范了商业银行个人理财业务管理。参见教材P10。