个人理财过程包括()。-2021年度重庆市会计人员继续教育网在线培训会计考试参考答案

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个人理财过程包括()。

A、执行个人理财规划

B、制定个人理财目标

C、制订个人理财规划

D、评估理财环境和个人条件

E、监控执行进度和再评估

正确答案:ABCDE,学法用法助理薇信:go2learn

答案解析:个人理财过程大致可分为五个步骤,即选项ABCDE所述内容。参见教材P1-2。

个人理财业务相关的主体包括()。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、银行金融机构

E、监管机构

正确答案:ABCE

答案解析:个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。参见教材P3。

20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期,这一时期的繁荣可以归因于()。

A、投资者的投资偏好

B、良好的经济态势

C、理财专业数量的增长

D、理财人员素质的提高

E、不断高涨的证券价格

正确答案:BE

答案解析:个人理财业务在20世纪90年代的繁荣可以归因于良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。参见教材P9。

个人理财是指客户根据(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。

A、自身生涯规划

B、财务状况

C、风险属性

D、朋友需求

E、他人意愿

正确答案:ABC

答案解析:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。参见教材P1。

除了宏观因素和微观因素外,其他影响个人理财活动的因素有()。

A、客户对理财业务的认知度

B、金融机构监管体制

C、中介机构发展水平

D、其他理财机构理财业务的发展

E、商业银行个人理财业务定位

正确答案:ABCDE

答案解析:除了宏观因素和微观因素外,个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响,题目所给五个选项都是正确的。参见教材P19-20。

一般情况下,市场利率上升会引起()。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益产品价格上升、增加债券配置

D、房地产贷款成本增加,房地产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

正确答案:ABDE

答案解析:参见教材P14

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。

A、资金业务

B、个人理财业务

C、证券经营业务

D、信托投资业务

E、贸易融资业务

正确答案:CD

答案解析:我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P3

影响个人理财业务的经济环境因素有()。

A、通货膨胀率

B、就业率

C、国际收支与汇率

D、经济发展阶段

E、消费者的收入水平

正确答案:ABCDE,专业课帮手Weixin:(go2learn)

答案解析:影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、就业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P12。

与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在()。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

正确答案:BDE

答案解析:(1)理财顾问服务的重要区别,在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。(2)综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务。前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;而后者服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。其中A、C是理财顾问服务的内容和特点。参

若预期未来利率水平下降,投资者应采取的措施为()。

A、增加储蓄

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

正确答案:B

答案解析:若预期市场利率下降,应该增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P19。